[已解决] 陆金所可靠吗？可能存在什么风险？

[复制链接]

Cloud

10 主题	2426 赚币	116 积分

Lv2 入门赚客

Rank: 2 Rank: 2

发消息

电梯直达

发表于 2016-5-14 12:25:38 |只看该作者 |正序浏览

投资理财
咨询站点:	陆金所
站点类别:	投资理财
问题类别:	其他问题

最近手头上有一笔闲钱想做点投资，房子买不起，股票炒不来，放银行理财那点收益又不甘心，想想只能投点 P2P 了。
但最近时常看到某某 P2P 平台跑路或倒闭的消息，虽说陆金所是平安旗下的，不知道是否可靠？可能存在什么风险吗？

收藏0

回复论坛版权

使用道具举报

中国式价值投资

980 主题	2万赚币	5609 积分

版主

Rank: 48

发消息

5^#

发表于 2016-5-15 21:23:41 |只看该作者

本帖最后由中国式价值投资于 2016-5-15 21:45 编辑

　　关于陆金所靠不靠谱的问题经常有人探讨，做为一个老投资人，我也说一说自己的观点吧，其他的什么背景啊，什么金融委员会成员啊就不说了，耳朵都听出老茧了不是，呵呵…

　　1. 管理层。计葵生是从麦肯锡挖来的，戴修宪是从当当网挖来的，樊方智是从东亚银行挖来的，石京魁是从平安总公司过来的，杨晓冬是从美国富达挖过来的…这些人在行业中是什么地位，特别是前两位，感兴趣的可以上网搜一搜，平安拉这些人过来，玩坑爹玩旁氏玩自融的可能性接近零。

　　2. 注册资金。陆金所的担保公司是平安融资担保(天津)有限公司，是12年成立的，原注册资金1个亿，听说目前已增资4个亿。请注意，这个担保公司是专门为陆金所的担保业务而成立的，加上陆金所的注册资金8.37个亿，也就是说为了完成“8年内，平安能在市值、网点或者客户数量等某一个指标上，打造中国最大的综合类金融服务平台”的目标（马明哲语），马明哲光在注册资金上就砸了12.37亿。

　　3. 风控。2014年6月19日，在中国·上证首届互联网金融高峰论坛暨第一届“金互联”奖颁典礼上，陆金所就获得了“最佳风控机构奖”。

　　虽然陆金所是本人认为的目前的 P2P 平台中最可靠的，但不可避免的还是存在着一些潜在风险。

　　1. 逾期风险。因为你的投资是逐月收回本息的。所以，借款人有可能不能按期把资金打入到你的陆金所账户上，这种风险是任何 P2P 平台都存在的。一旦逾期，陆金所将开始按日增收50%的罚息，直到借款人打款为止。如果逾期超过80天，陆金所会代偿本金、利息、罚息给投资者，所以不少人还巴不得碰到逾期，能拿到更多利息。因此，你在陆金所可能面对的逾期风险，是时间风险，而不是资金风险。如果你等着每个月回款的钱还房贷，那么我建议至少要有准备好3个月的还款资金在自己的活期银行卡中，或者余额宝这种随时能出来的地方。

　　2. 担保风险。陆金所的本息担保都是依托于平安担保公司。从法律意义上来说，平安担保公司是平安集团下的子公司，是具有独立法人资格的，只是平安控股而已。如果陆金所的规模扩大，或者坏账增加，那么担保公司的担保能力上限会受到注册资金的限额。国家出台的《融资性担保公司管理暂行办法》规定，担保公司的资金上限的10倍。目前，为陆金所提供担保的平安天津融资担保公司注册资本金为1亿元，因此其法定担保能力是10亿。因此，当陆金所的 P2P 业务规模突破10亿之后，需要更多的担保公司或者由平安进一步为注资，提升担保能力，以符合法定要求。需要注意的是，法律规定的10倍，是按照坏账10%来规定的，目前 P2P 行业平均坏账率是13-17%，而陆金所目前的坏账率不足6%，远远低于行业平均水平，这主要是因为平安已经通过收购深发展银行，获得了银行牌照，因此可以调用银行信用体系来评估借款人的还款能力，是其他任何 P2P 平台都不具备的天然优势。因此，担保风险事实上只是存在于纸面上而已。

　　事实上，陆金所是目前 P2P 行业中风险最低、也是规模最大的平台，如果你打算在自己的家庭理财计划中增加点 P2P 项目，我个人认为陆金所是比较合适的。

　　顺带补充一下，如果你选择在陆金所投资，有这么几个注意事项：

　　1. 陆金所的投资项目，在持有了60天之后，就可以转让，按照项目剩余本息的千分之二收转让费。
　　2. 不建议你满两个月就立刻转让，而是开通陆金宝，是陆金所的货币基金，和余额宝的收益差不多，目前是5.4%的样子。每月回款可以自动转入陆金宝。
　　3. 在持有4到6个月后再转让你的项目最经济。
　　4. 如果你有短期资金需求，最好确保你的资金在5个月内是不需要动的，因为两个月不能转让，加上万一撞上预期80天，这里一共就可能会达到接近5个月的时间。所以请特别注意下。
　　5. 千万不要因为陆金所相对更安全些，就把所有家当都投进去！因为世界上没有任何一项投资是完全无风险的，把鸡蛋放在同一个篮子里永远是投资大忌！