陆金所可靠吗？可能存在什么风险？

Cloud

最近手头上有一笔闲钱想做点投资，房子买不起，股票炒不来，放银行理财那点收益又不甘心，想想只能投点 P2P 了。
但最近时常看到某某 P2P 平台跑路或倒闭的消息，虽说 陆金所 是平安旗下的，不知道是否可靠？可能存在什么风险吗？

中国式价值投资

　　关于陆金所靠不靠谱的问题经常有人探讨，做为一个老投资人，我也说一说自己的观点吧，其他的什么背景啊，什么金融委员会成员啊就不说了，耳朵都听出老茧了不是，呵呵…

　　1. 管理层。计葵生是从麦肯锡挖来的，戴修宪是从当当网挖来的，樊方智是从东亚银行挖来的，石京魁是从平安总公司过来的，杨晓冬是从美国富达挖过来的…这些人在行业中是什么地位，特别是前两位，感兴趣的可以上网搜一搜，平安拉这些人过来，玩坑爹玩旁氏玩自融的可能性接近零。

　　2. 注册资金。陆金所的担保公司是平安融资担保(天津)有限公司，是12年成立的，原注册资金1个亿，听说目前已增资4个亿。请注意，这个担保公司是专门为陆金所的担保业务而成立的，加上陆金所的注册资金8.37个亿，也就是说为了完成“8年内，平安能在市值、网点或者客户数量等某一个指标上，打造中国最大的综合类金融服务平台”的目标（马明哲语），马明哲光在注册资金上就砸了12.37亿。

　　3. 风控。2014年6月19日，在中国·上证首届互联网金融高峰论坛暨第一届“金互联”奖颁典礼上，陆金所就获得了“最佳风控机构奖”。

　　虽然陆金所是本人认为的目前的 P2P 平台中最可靠的，但不可避免的还是存在着一些潜在风险。

　　1. 逾期风险。因为你的投资是逐月收回本息的。所以，借款人有可能不能按期把资金打入到你的陆金所账户上，这种风险是任何 P2P 平台都存在的。一旦逾期，陆金所将开始按日增收50%的罚息，直到借款人打款为止。如果逾期超过80天，陆金所会代偿本金、利息、罚息给投资者，所以不少人还巴不得碰到逾期，能拿到更多利息。因此，你在陆金所可能面对的逾期风险，是时间风险，而不是资金风险。如果你等着每个月回款的钱还房贷，那么我建议至少要有准备好3个月的还款资金在自己的活期银行卡中，或者余额宝这种随时能出来的地方。

　　2. 担保风险。陆金所的本息担保都是依托于平安担保公司。从法律意义上来说，平安担保公司是平安集团下的子公司，是具有独立法人资格的，只是平安控股而已。如果陆金所的规模扩大，或者坏账增加，那么担保公司的担保能力上限会受到注册资金的限额。国家出台的《融资性担保公司管理暂行办法》规定，担保公司的资金上限的10倍。目前，为陆金所提供担保的平安天津融资担保公司注册资本金为1亿元，因此其法定担保能力是10亿。因此，当陆金所的 P2P 业务规模突破10亿之后，需要更多的担保公司或者由平安进一步为注资，提升担保能力，以符合法定要求。需要注意的是，法律规定的10倍，是按照坏账10%来规定的，目前 P2P 行业平均坏账率是13-17%，而陆金所目前的坏账率不足6%，远远低于行业平均水平，这主要是因为平安已经通过收购深发展银行，获得了银行牌照，因此可以调用银行信用体系来评估借款人的还款能力，是其他任何 P2P 平台都不具备的天然优势。因此，担保风险事实上只是存在于纸面上而已。

　　事实上，陆金所是目前 P2P 行业中风险最低、也是规模最大的平台，如果你打算在自己的家庭理财计划中增加点 P2P 项目，我个人认为陆金所是比较合适的。

　　顺带补充一下，如果你选择在陆金所投资，有这么几个注意事项：

　　1. 陆金所的投资项目，在持有了60天之后，就可以转让，按照项目剩余本息的千分之二收转让费。
　　2. 不建议你满两个月就立刻转让，而是开通陆金宝，是陆金所的货币基金，和余额宝的收益差不多，目前是5.4%的样子。每月回款可以自动转入陆金宝。
　　3. 在持有4到6个月后再转让你的项目最经济。
　　4. 如果你有短期资金需求，最好确保你的资金在5个月内是不需要动的，因为两个月不能转让，加上万一撞上预期80天，这里一共就可能会达到接近5个月的时间。所以请特别注意下。
　　5. 千万不要因为陆金所相对更安全些，就把所有家当都投进去！因为世界上没有任何一项投资是完全无风险的，把鸡蛋放在同一个篮子里永远是投资大忌！

便衣白富美

　　当初想投的时候，我也有了解过，下面是转自凤凰财经的信息——

　　P2P 平台存在的风险一直是倍受争议的话题，比较低级的骗局就是借新还旧，也就是拆东墙补西墙，据说像这样的 P2P 平台占到了总体的30%到50%。因为没有真实的标，有些平台几乎不赚钱，如果没钱还款就提高利率，吸引新的投资者加入，到最后实在不行就连平台带人全部跑路。这些做法在 P2P 圈里已经是公开的秘密，大家应该也都清楚。

　　不过，虽然现在是谈 P2P 色变，但还是有一些 P2P 平台逆势飞扬，在市场激烈而又混乱的竞争中，不但牢牢站稳脚跟，还获得了良好的业绩口碑。有投资者曾公开表示，国内目前最安全的 P2P 平台就是陆金所。

　　“我们知道，目前国内大多 P2P 平台都属于互联网草根，而陆金所依托平安集团强大的金融背景，绝对算得上是金融精英。从高管到普通客服，陆金所的工作人员均具备多年金融从业经验，这些金融从业人员对金融风险的认识和把控，基本上渗透到了日常的点点滴滴中。”某专业人士称。

　　另外值得一提的是，在风控方面，陆金所一直坚持六大原则，首先就是不做期限错配，不以短养长。其次不做资产池，确保项目来源独立。陆金所通过严格的资产筛选，来确保融资方在各方面均能符合有关法律政策的要求，做好风险隔离。此外，陆金所也严格限定单一项目的合格投资人规模不超过200人。而且陆金所的投资产品由中国平安旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付，安全性大大提升。

　　说的再好也不如真的好，正所谓百闻不如一见。如果你是手中正好有些闲钱，并对互联网理财感兴趣，希望得到一些较高的投资收益，那么，建议你可以考虑一下陆金所，应该会有出乎意料的收获。（预期年化收益什么的，实在不能跟草根 P2P 平台比，但是至少安全有保证）

上官曌

牌子是真的，陆金所在互联网金融的地位应该如同线下银行的地位，但里面也有坑产品，自己看清。就像银行也卖保险一样…

seotoceo

收益不高，但是稳定的平台。要是不保险，目前也就没几个保险的平台了…

虾米碗糕

投了一点钱，希望它跑路，正好我去抢个陆金所的妹子（其实早就想下手了）

Cloud

便衣白富美 发表于 2016-5-14 12:47
　　当初想投的时候，我也有了解过，下面是转自凤凰财经的信息——

　　P2P 平台存在的风险一直是倍受争 ...

后来投了吗？

Cloud

上官曌 发表于 2016-5-14 13:59
牌子是真的，陆金所在互联网金融的地位应该如同线下银行的地位，但里面也有坑产品，自己看清。就像银行也卖 ...

好的，谢谢！

Cloud

seotoceo 发表于 2016-5-14 14:02
收益不高，但是稳定的平台。要是不保险，目前也就没几个保险的平台了…

嗯，安全对我来说比收益更重要。谢谢~

Cloud

虾米碗糕 发表于 2016-5-14 14:04
投了一点钱，希望它跑路，正好我去抢个陆金所的妹子（其实早就想下手了）

您真有想法，哈哈…