快车财富：“中年危机”？只是赚钱路子不够多

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前两天，财富君在上海工作的表哥回来了，约约饭，聊聊工作，我说最近工作特别忙，都没时间刷淘宝，逛街买衣服。表哥说：知足吧，你看看我，上有老，下有小，别看我在上海一个月能拿个两三万，除去房贷、车贷，真的是“脱贫”都困难。

现代社会，中年人需要背负四座大山：房贷、车贷、赡养老人、教育子女。人到中年一怕钱不够，二怕离职。去年中兴程序员tiaolou事件，也引发了大家对中年危机的思考。

1、中产家庭距离贫穷并不远

什么是中产家庭？

麦肯锡的一项调查报告中对中产家庭的状况是这样描述的：一家三口，二胎政策放开之后，有的变成四口之家了。夫妻双方通常在单位里都是高管，有车有房，家庭年收入在30万-100万之间，这对一般上班族来说，已经算是高收入了。

但是他们每年的支出也很大，一年下来，真正收支结余并没有多少，这种情况形成的原因其实就是高负债。根据麦肯锡的一项调查，2022年前，中国整体债务规模将达到355万亿，从2007年到2016年，中国家庭的债务率翻了一倍多，已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭。

所以像财富君表哥这样的在上海打拼的小中产，其实高收入的背后并没有换来高质量的生活。

2、年薪几十万，怎么还是输给了生活

去年年底，中兴42岁程序猿tiaolou的新闻刷遍了朋友圈，让朋友圈如此震动的最大原因是，他北航本科、南开硕士，一路985名校；华为工作8年、中兴工作6年，一路大公司、2娃、年薪几十万，还有一定数量的股权。

这是日常混朋友圈的人眼中，最羡慕的中产生活，也是很多父母教育孩子努力的方向。可这样的人，42岁被辞退之后，选择了tiaolou。

其实原因很简单，失业对于年轻人来说，或许是一次重新开始的机会，但对于一个身负重担的中年人来说，可就不那么洒脱了，就像网友说的那样：“人到中年情况就是，目前的收入基本上都花在房子按揭上了，家庭花销上都要掐着指头过日子，一失业，整个世界就崩溃了。”

当我们在悲悯这个家庭的时候，其实也要想一个很深刻的话题：40岁之后，到底该怎么办？

3、如何应对所谓的“中年危机”

财富君给大家的答案是：从现在开始，放下身段，构建安全垫。

所谓安全垫，就是当你被解雇，从高空坠落时，只是震一下，但不会要命。但是，你可能骨折，内出血。其实保证家庭正常的基本开支，就是你所需要的安全垫现金流。

安全垫现金流主要包括：

生活费用：6—12个月的备用金，当然这里指的是最基本的生活保障，按照附近菜市场、超市普通品牌价格算。

育儿支出：公立学校，学习类辅导班等支出。

孝敬老人：父母有退休金、医保可以忽略。

这样计算下来，基本的生活开支加上背负的各类房贷、车贷等每月还款额的总和，如果你的被动收入足够应付，恭喜你！你有安全垫了。当然这里财富君要说下，被动收入其实是需要一定时间积累才可以有的，例如：房产出售、投资收入等等……如果不够，赶紧开辟第二战场。

开辟第二战场，拓展思维加收入

人到中年，如果在正职工作这个跑道上，发现自己已开始落后，那么你要做的，不是苦闷，而是赶紧开辟第二战场，第二战场带给你的，不仅是收入，还有与原来有差别的朋友圈。

下面财富君具体具体和大家聊聊该如何找到第二战场？

第一，本职工作带来机遇。

比如大学老师，去外面做项目评审，申请课题做项目；教英语的老师去外面考研班、出国班讲托福；会计老师去给CPA、会计师班讲题，都属于这个范畴。

总之，我们要早作打算；如果工作不可替代，那么就要不断深挖技能。如果能被替代，就要有意识的多学习，在现在的工作中多做一点，多学一点。业余时间拿出来，有意扩大自己的能力圈，多个技能，多个工作经验，多条出路。

第二，培养一技之长。

现在有很多自媒体人，财富君关注的一个公众号，原来是个播音员，常给自己家孩子读故事，干脆把故事录下来，放到网络与大家共享，吸引万千粉丝，成为网络红人。类似的技能很多，做ppt起家的秋叶大叔也是一例。

你可能没法做到那么出名，但现在自媒体那么多，需要的内容写手、插画制作人、小程序开发人员、排版美工……你会其中一项技能，就能利用早中晚的时间段增加开源收入。

第三，跟个人爱好有关。

不少人喜欢下棋、画画、弹琴，现在的家长都特别重视孩子教育，你有其中一项特长，考个等级证书，就不难在周末或晚上，找个培训班，花上1、2个小时，陪孩子们玩玩自己的爱好，顺便挣点钱。

除了开辟第二战场，中年人已经打拼了很多年，在财务上也一定会有些积蓄，我们在年轻的时候就应该有理财的意识，让钱生钱。

把一部分本金，大概60%用于固收投资，例如银行理财或者国债，通过固定的收益构建一个强有力的安全垫，另一部分本金拿去做适当的风险投资，比如权益类产品，包括：P2P，基金或者股票，但是大家要注意的是千万不要选择自己不可承受的风险投资，毕竟中年人，家庭负担比较重，抗风险能力没有那么强，选择进可攻退可守的投资组合，更有利于增加我们工资外的收入。

“中年危机”这个词听上去很让人恐慌，但是，其实我们完全可以通过结合自身的情况提前做出准备和预案，简单的说就是给自己多找到几个赚钱的路子，不要把所有的希望都寄托在唯一的一份工作上，万一你哪天失去了，这种损失可能无法弥补。