快车财富：有了100万赚利息，是不是可以不用上班了？

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财富君今早起床后，就发现朋友圈被特朗普宣布将对中国进口商品加收关税的事刷屏了。

美国这次针对科技和通信行业对中国征收关税，这些行业将转而回到中国市场，财富君觉得科技通信行业和高端行业大家可以关注下~

好啦，还是说回今天的主题。今天财富君打开某APP，收到了该APP的邀请回答。问题是：题主今年34岁，不婚族，有车有房，有存款100万，现在是否可以不上班了？

看到这个问题财富君以为只是个例，但是上网搜索下发现有这种想法的大有人在啊~

所以今天就把这个话题单独拎出来跟大家聊一聊，是否有100万，就可以不用上班了~

咱们先来举个栗子：

假设你现在手上有100万元。余额宝现在每个人最多只能放10万元，剩余的钱把它放在同类的货币基金中，目前行业的平均收益率在4.1%左右，这个收益率是会随市场不断变动的。100万元一年的总收益是4.1万元，平均每个月3417元。

这个收益水平在小城市可以维持基本的吃穿住行，但是想要高质量的生活不太行。如果是在北京、上海这样的一线城市，恐怕连基本的生活都很难维持。

那有人就说了，我可以买收益更高的理财产品，比如银行理财、P2P、基金、炒股。相比大家也知道，基金和股票，可是说亏就亏的，不信看看今天的大盘，全线飘绿。

就是你年化收益10%，100万元一年的总收益为10万元，平均每个月8333元。

这个数字放到三四线城市可能生活的比较算优越。在企业上班，很多普通员工也无法拿到这么多。有了这钱你不用看任何人脸色，生活无限自由，心头阳光温暖。这可以算是财务自由了吧。

但是，这里面大家都忽略掉两个非常重要的因素，一是市场利率及理财收益的变化，二是通胀水平的变化。


01市场利率下降风险


货币基金、银行理财以及我们知道的P2P这种固收类产品，收益率是根据市场利率的变化调整的，比如这期间遇到货币政策宽松、市场利率下滑，那么理财产品的收益率就会随之下跌。

你会说那我去投更高利率的产品。一定程度上，高利率对应着高风险，基金、股票可以更高，但是随之承受的风险也更大。在P2P刚刚兴起的时候，利率能高达20%甚至30%，可是现在呢？即使有，你敢投吗？

除了利率下降外，还有一点，那就是时间的延续性。你说那我就保持一年10%的利率好了。一年10%不是难事，三年，五年，甚至十年都可以说不是什么夸张的事情。但是二十年，三十年，四十年，五十年这种时间维度上面，保持10%的年化，只能是神一般的存在。

所以，万一你碰到市场利率下降的情况，靠理财收益就无法维持生活了。


02物价上涨的风险


通货膨胀水平也是在不断变化的，最近两年大家可能感觉物价涨得没有那么快了，房价增速也放缓了，但是这只是阶段性的现象，万一哪天物价又开始飞涨了呢？

即使你100万元一个月能有8000元的收益收入，但如果碰到通胀水平很高的时期，购买力不断下降，恐怕也难以维持生计。再者，现在的8000元还很值钱，10年、20年后你觉得还会值钱吗？

举个大家耳熟能详的例子：万！元！户！这个铃儿响叮当的头衔，在70年代末，简直就是土豪的代名词。那时候米价0.14元，肉价0.95元，走亲戚送礼2元左右，压岁钱0.1-0.2元，1万元就像天文数字，好像怎么用都用不完。

通货膨胀水平也是在不断变化的，虽然各种因素都表明未来中国的经济结构将与过去十年有大的不同。未来的事情无法预知，但是钱只会越来越不值钱。

如果在政治基本保持稳定、经济相对平稳过渡的情况下：

如果按照购买能力计算，现在的100万元，在10年之后的真实购买力可能相当于今天的32万元到62万元之间；在20年后的真实购买力，可能相当于今天的11万元到45万元之间。

如果按照占货币发行量的比例计算，现在的100万元，在10年之后的财富比例可能相当于今天的13万元到35万元之间；20年后的财富比例可能相当于今天的2万元到19万元之间。

而且这些还是在政治、经济稳定的前提下，即使你每个月的理财收入还是能有一两万块，随着物价水平的不断上涨，现在可能还能出国游，以后呢？


03疾病和养老是财富的天敌


可能一个月七八千的收入对你来说确实足够了，但是这是对一个健康的年轻人而言，但你考虑过疾病和养老的问题吗？

年轻人很少生病，即使生病也都是感冒发烧之类的小病。但是随着年龄的增长，生病会越来越频繁，而且没有一个人能保证自己永远不会得重大疾病。

如果没有工作，也没有社保、商保，那么一旦遇到重大疾病，一夜返贫的案例比比皆是。

再次，养老也是个非常重要的问题。受通货膨胀影响，现在手中的钱将会越来越不值钱。

现在你34岁，养老院可能一个月只要3000元一个月，但是40年后养老院一个月可能10万元都打不住。人老了，面对最大的问题就是疾病，不储备更多的金钱是无法安心养老的。

所以，如果有100万就不工作了，迟早有一天会后悔。

之前有一份报道说，一线城市财务自由需要2.9亿元，二线城市则需要1.7亿元，当然这是指绝对的财务自由，也就是一辈子不工作也完全可以有高质量的生活水平。

对于咱们普通人来说，2.9亿元来说太夸张了，但是100万元就想财务自由是真的不够。

另外，很多人误解了财务自由的意思，并不是让你不上班，而是让你不必为了赚钱而去干一份自己不喜欢的工作。

人生最理想的状态是，通过自己的努力挣到了比较多的财富，从事自己喜欢的事业，同时通过理财让自己的财富稳步升值。