金福财富：年终奖该怎么处理？理财的话怎么投资好？

金福财富

距离春节也只有短短的几天时间了，想必很多公司已经发放了年终奖。据相关统计显示，2018年白领人群的年终奖人均为7100元，当然一些大城市、大企业，高尖端的人才年终奖在5万、10万，甚至更多。那么，金福财富财富君想问问大家，拿到一大笔的年终奖该怎么处理呢？

金福财富认为，年终奖主要有以下几个用途：

首先，把把“外债”还清了。这里包括欠别人的钱，此外还包括信用卡、花呗等信用工具的支出。

其次，购置春节消费品。临近春节，大家的消费支出会比较大，尤其是要给家人买一些过年的礼品，此外有可能还面临一些份子钱的支出，这些钱也要预留出来。

第三，投资理财。如果债还清了、春节支出也预留出来了，剩下的钱就可以拿去理财了，不过对于如何理财，这里面的门路比较多，需要考虑的因素也比较多。

那么，年终奖该怎么理财呢？选择哪些理财产品好？


一、理财产品的门槛

由于不同理财产品的购买门槛不同，所以年终奖的多少决定了自己能买到什么理财产品。

财富君将5000元以下算作低门槛理财产品，如果你的年终奖金额在5000元以下，能买到的理财产品有：

货币基金（1分或1元起购）、短债基金（10元起购）、定期存款（50元起存）、国债（100元起购）、P2P（50或100元起购）、养老保障管理产品（1000元起购）、股票（100股起购）、债券/指数/股票基金（1000元起购）等。

5000元以上、5万元以下归类为中等门槛，理财产品包括：结构性存款（1万元起购）、银行理财（1万元起购）、券商理财（5万元起购）等。

5万元以上归类为高门槛，理财产品包括：少部分银行理财、信托（100万元起购）、私募基金（100万元起购）等。


二、理财产品的风险等级

不同投资者之间的风险偏好差异巨大，有的人非常保守，只购买保本保息的产品，不能容许资金一丁点亏损，有的人则追求很高的资产回报，能接受高风险，所以不同投资者买到的理财产品的风险也是大不相同的。

财富君将常见的理财产品分为5个风险等级，具体如下：

1级产品几乎等同于零风险，2级产品亏损的概率也极低，总体来说，1-2级产品适合风险承受能力不太高的投资者。

需要注意的是，一种理财产品的风险等级不是单一的，比如银行理财大部分都是2级，1级和3级占少部分，4级以上也有，不过很少。


三、理财产品的流动性

不同投资者对流动性的需求也大不相同，比如年轻人对流动性需求往往要高于中老年人，他们消费支出比较大，而且面临结婚、生子、买房、买车等大事件，都需要较大的支出，所以不适合买期限太长的理财产品。中老年人有较高的储蓄水平及稳定的收入来源，所以对流动性的要求就要低一些。

财富君将不同理财产品按照流动性分为活期、中短期、长期三类，其中长期产品指的是1年期以上的产品。

活期产品包括：活期存款、货币基金、智能存款、现金管理类产品、银行开放式理财、短债基金等，此外，股票、基金其实也可以归类为活期产品，只不过提现往往需要1-7天的时间。

短期产品包括：养老保障管理产品、银行理财、结构性存款、P2P网贷、券商理财等。

中长期产品包括：银行理财、P2P网贷、信托、封闭式基金、国债、大额存单等。

有些理财产品的期限比较多样化，比如定期存款和大额存单，从3个月到5年都有，银行理财和P2P从1个月到3年都有。国债、大额存单、定期存款期限可以长达3年、5年，但是可以提前支取，只不过要损失一些利息。
综合产品的购买门槛、风险等级及流动性，投资者就可以挑选出适合自己的理财产品。

此外，临近春节，一些银行会推出“春节特供”理财产品，收益率会略高于在售的同类理财产品，投资者可以关注一下银行的产品发行动态。